הבנקים הפועלים והבינלאומי חוסמים חשבונות בשל מסחר בביטקוין: "סיכון גבוה להלבנת הון ומימון איומי טרור"

אלכסיי ממונטוב, עובד היי-טק בן 30 מפתח תקווה, לא חשב כי העסקה שביצע במטבע הווירטואלי ביטקוין (Bitcoin) תוביל לחסימת חשבון הבנק שלו. "מהבנק נמסר לי כי חסמו את חשבוני בעקבות העברה שבוצעה אליו מ-bit2c. דרשתי הודעה בכתב, אבל הם סירבו לתת", אומר ממונטוב, בהתייחס לסניף חיים עוזר של בנק הפועלים בעיר.

מאז המקרה, פרסם ממונטוב את סיפורו ברחבי הרשת, כולל בפורום ביטקוין ישראלי בפייסבוק (Facebook), שהתגלגל מאוחר יותר לבלוג "הכלכלה האמיתית". אמש (ב'), אחרי שהסיפור הלך והתפתח, הוסרה החסימה מחשבונו.

"אני עוקב אחרי ביטקוין מאז 2010, כשמחיר יחידה היה בסביבות ארבעה סנטים", מסביר ממונטוב לאנשים ומחשבים. "באותה תקופה ביצעתי כרייה, ללא כלים מיוחדים, כפי שצריך היום. אחרי זמן מה אספתי מספר לא מבוטל של מטבעות, וכשהכרייה הפכה למורכבת מדי, עזבתי את הנושא". בשבועות האחרונים, הוא מסביר, "החלטתי להמיר חלק מהמטבעות שברשותי דרך bit2c, זירת המסחר של ביטקוין בישראל, כדי לכסות חלק מהחובות שלי 'בעולם האמיתי'. לאחר מכירה של קצת יותר מ-14 יחידות, קיבלתי הודעה לפיה חוסמים לי את החשבון לאור העברת כספים לא חוקית שנובעת משימוש בביטקוין".

אתמול, רק לאחר שיחה עם מנהל הסניף וסגנו, הוסרה כאמור החסימה מחשבונו – וממונטוב מיהר למשוך את כספו. "אני מבין שהבנק בבעיה, אבל אני לא מקבל את זה שהם חוסמים את החשבון. אין לי תמריץ להישאר (בבנק הפועלים – צ"ק). ברגע שהחשבון נפתח לפעילות משכתי את כל הכסף במזומן, כי אני מרגיש שאחרת אני לא שולט בזה", אמר.

כל הסיפור, לדבריו, הוא הוכחה נוסף לחשיבות השימוש בביטקוין. "רק תראה מה כוחו של הבנק. הם חסמו לי את הכסף שהיה בחשבון, מנעו ממני גישה אליו, אבל לא יכלו לגעת בביטקוין שנותרו לי. מה שהבנק בעצם עשה פה זה להוכיח למה צריך את הביטקוין. אם דברים כאלה לא היו קורים, כמו גם עמלות גבוהות – לא היה צורך במטבע אחר. העמלות זה רק ביטוי אחד לחוסר היעילות שנכפה על הלקוח בגלל רגולציה ממשלתית", תוקף ממונטוב.

ב-Bit2c הגיבו לסיפור באופן רשמי באתר שלהם. בין השאר נכתב כי "החברה מצרה על התנהלות בנק הפועלים אל מול לקוחותיה ועל המדיניות בה בחר הבנק לנקוט כנגד הסחר בביטקוין בכלל. מדיניות זו מצד הבנק אינה נסמכת על עובדות ממשיות כלשהן, או על בדיקה ממשית שבוצעה לגבי החברה ופעילותה העסקית. פעולותיו של בנק הפועלים גורמות נזקים גדולים לחברה ולשמה הטוב. אכן נעשו ניסיונות בישראל ובעולם לעשות שימוש בביטקוין למטרות בלתי חוקיות, אולם אין בדבר כדי להכתים באופן גורף את כל הפעילות הקשורה למטבע".

עוד נכתב באתר, כי "החברה נטלה על עצמה סטנדרטים מחמירים ביותר ומחייבת את לקוחותיה בדרישות בלתי מתפשרות בכדי להביא למניעה של פעילות בלתי חוקית כלשהי תוך שימוש במערכת המסחר המוצעת על ידי החברה".

גם הבנק הבינלאומי מקשה על הלקוחות
הסיפור של ממונטוב אינו הראשון. שחר הלפרין סיפר בקבוצת הפייסבוק "ביטקוין ישראלי": "קיבלתי הרגע טלפון מבנק הפועלים שאמר שהם זיהו שאני סוחר בביטקוין וביקשו להפסיק. הסברתי שהעברתי כסף אל ומ-Bit2c, שככל הידוע לי הם מורשים לפעול בתחום ושיחזרו אלי אם זו עמדתם".

ירון גרויסר נתקל בבעיה דומה כשביקש לפתוח חשבון בסניף של הבנק הבינלאומי. "לאחר שיחה עם הבנקאי, רגע לפני החתימה על הניירת, הוא ביקש ממני לעבור איתו על שאלון קצר", סיפר. "הוא שאל אותי מאיפה הכסף שאני ארוויח יגיע, אמרתי לו שדרך האינטרנט, ואז הוא שאל אותי במפורש אם אני מתכוון לביטקוין. אמרתי לו שכן. הוא ביקש ממני לחכות מספר דקות והלך לבדוק זאת מול מנהל הסניף".

לדבריו, "כשחזר אליי לאחר מספר דקות, השיב לי: 'לצערי, אנחנו לא רוצים לקבל אותך אל הבנק שלנו לאור העובדה שאנחנו לא מקבלים כרגע עסקאות בביטקוין'. לא הייתי בשוק, קראתי סיפורים של אנשים שעברו מקרים דומים. אמרתי לו שהכסף יגיע דרך משכורת ולא אשתמש בביטקוין, אז הוא הסכים לבסוף. המשכנו בשיחה, במהלכה אמר לי הבנקאי כי הבנק 'לא יודע מה לעשות עם הנושא הזה'".

לבנק ישראל אין הגדרה קבועה ומסודרת לגבי השימוש במטבע הווירטואלי והמסחר בו, נכון להיום, ולכן כל בנק עושה כראות עיניו. ממונטוב הרגיש בכך בעת השיחה שערך לפני הסרת החסימה מחשבונו. "ישבתי מול מנהל הסניף וסגנו, והם נתנו לי להבין שמדובר בהחלטה של הבנק עצמו. רק תחשוב כמה זה חמור: בנק יכול לקבל החלטה לא לקבל הפקדה ולחסום חשבון רק בגלל שמועבר אליו כסף מתחרה – יריב שהולך להחליף את הבנקים בעתיד", אמר.

תגובות
דוברת בנק הפועלים, עפרה פרויס, השיבה לפנייתנו ומסרה כי "הבנק פנה אל המפקח על הבנקים בנושא העברות כספים למסחר בביטקוין, והוא ממתין לקבלת הוראות המפקח בנושא זה. עד אז, הבנק אינו רואה אפשרות לביצוע מסחר בביטקוין באמצעות חשבונות המתנהלים אצלו".

דוברת הבנק הבינלאומי, דפנה צוקר, השיבה לטענות שהועלו בכתבה ומסרה: "מדובר בפעילות שעלולה להיות בעלת סיכון גבוה בהיבטים של הלבנת הון ומימון איומי טרור. בשלב זה הנושא אינו מוסדר, לא בחקיקה ולא על ידי בנק ישראל. לפיכך, וכל עוד לא תהיה הסדרה, הבנק שוקל פעילות זו בהתאם למאפייני הסיכון".

מעוניינים לשמוע פרטים נוספים אודות ביטקוין? הירשמו עכשיו לכנס "סיכויים או סיכונים"