"אנחנו רוצים להיות האמזון של שוק המידע הפנסיוני"

החדשנות המשבשת היא אחד האתגרים היותר מרכזיים שהמאה הנוכחית מייצרת לנו. היא משפיעה על תחומים רבים בחיינו ומאפשרת לנו לקבל החלטות על סמך מידע שקוף, עם יכולת ביצוע של מהלכים ללא תיווך אנושי. הבינה המלאכותית היא המנוע שמאיץ את המהפכה הזו, שמגיעה גם לשוק הפנסיוני. מדובר בשוק שמגלגל מיליארדים, וכולל את אחד הנכסים הפיננסיים הכי חשובים שיש לכל אחד מאיתנו.

מי שלוקחים חלק בביצוע המהפכה הזו הם, בין היתר, אלדד תמיר, שותף בבית ההשקעות תמיר פישמן, והיזם ואיש ההיי-טק ניר צוק. השניים פיתחו והשקיעו 16 מיליון דולר בפלטפורמה שנקראת פינק (Finq), שאמורה לשנות את תהליכי קבלת המידע בשוק הפנסיוני על ידי כך שהיא תספק לכל אחד מידע על תיק הפנסיה שלו, הכולל השוואת תשואות בין תוכניות וקרנות פנסיה ודירוג חכם. היא תעשה את כל זאת באופן דיגיטלי לחלוטין.

"אנחנו רוצים להיות האמזון או ה-Booking.com של השוק הפנסיוני בישראל", אמר תמיר בראיון לאנשים ומחשבים. "אנחנו נכנסים לשוק שבו מערך ההפצה והמידע לציבור הוא לא שקוף ולא תמיד אובייקטיבי, עם טכנולוגיות ביצוע אנלוגיות מיושנות – ומעוניינים לשנות את זה".

מה הרעיון שעומד מאחורי המיזם שלכם?
תמיר: "הרעיון מאוד פשוט – להחליף את כל אנשי הביניים, שהם היועצים וסוכני הביטוח, ולתת לאנשים את כל המידע על הנכסים הפיננסיים שלהם על בסיס מערכת אנליטית חכמה, שמנתחת נתונים מכל מיני מקורות, במקסימום ניטרליות".

להחליף את כל אנשי הביניים זה דבר שנשמע קצת יותר יומרני. תדייק בבקשה.
"יש בעולם הרבה מאוד טכנולוגיות שיצרו ערך ללקוחות והקלו עליהם את היכולת לקבל מידע ולעשות פעולות בתחומים שונים. לצורך הדוגמה אציין פלטפורמות כמו אמזון, Booking.com, נטפליקס ו-airbnb. כך, אם אתה רוצה לקנות מוצר כלשהו, אתה לא חייב ללכת לחנות הפיזית, אלא אתה יכול להיכנס לאמזון ולקנות".

כן, אבל תיק פנסיוני זה לא סתם מוצר. אני, כלקוח בתחום, לא רוצה לדבר עם בוט.
"בשוק ההון, ובמיוחד בתחום הפנסיה, האנשים שעומדים מול הלקוחות, אנשי הביניים, לא מנגישים להם את המידע לגמרי באופן שקוף, כי הם מייצגים גוף מסוים. זה קורה אפילו בבנקים, שאמורים להיות ניטרליים. המערכות שלנו נטולות כל שיקול אנושי, אלא נותנות את המידע רק על סמך בינה מלאכותית ועיבוד נתונים".

ועדיין, אני, כמי שלא מבין בשוק ההון והפנסיה, צריך מישהו שיסביר לי. אם אנשי הביניים ייעלמו, לא יהיה מי שיעשה את זה.
"אף אחד לא אמר שכל בעלי התפקידים שמסייעים לך ייעלמו. אבל הטכנולוגיה, כמו זו שפיתחנו, תסייע לך, למשל, לעשות השוואה בין עמלות, בין תשואות ובין ביצועים של חברות – וכל זה ממקור ראשון, ולא דרך מתווכים. כך, בפעם הבאה שתלך לסוכן או ליועץ ההשקעות יהיה לך מידע הרבה יותר רחב, אמין ובר השוואה – מה שהיועץ לא תמיד יתנדב לתת לך.

רוב האנשים לא מודעים לכך שהם יכולים לקבל מידע פנסיוני יותר אמין. הם מתחברים ליועץ או לסוכן, שמצא חן בעיניהם או שחבר סיפר להם עליו, ואיתו הם ממשיכים. כאשר הם יתחברו לפלטפורמה שלנו, הם יגלו כמה כסף הם הרוויחו או חסכו".

איזו טכנולוגיה עומדת מאחורי הפלטפורמה שלכם?
"כדי ליישם את התפיסה שלנו אנחנו צריכים כוח מחשוב מאוד גדול, תקשורת די מהירה, נגישות טובה לנתונים ותגובה מהירה. כדי לעבד את כל המידע, היינו צריכים עננים. אלה הן טכנולוגיות שעדיין מתפתחות, ולכן לקח לנו שנתיים כדי לבנות את המערכות ולהגיע לרמת בשלות טכנולוגית מספקת על מנת להתעסק בכספים של אנשים".

איך אתם עושים את זה בפועל?
"אנחנו לוקחים שלל נכסים פיננסיים – הלוואה, מניה או כל נכס אחר, ועל כל אחד מהם אנחנו אוספים המון מידע, משלושה מקורות מרכזיים: מידע שפרסמו האנליסטים שמסקרים את החברה, כל מה שכותבים ברשתות חברתיות ופלטפורמות דיגיטליות מגוונות, ועיבודי מחשב חכמים, שמספקים הערכות שווי למי שצריך את זה. בסופו של דבר, הכול מונגש לך בצורה ברורה, עם השוואות וניתוחים, כאשר ההחלטה היא שלך. אנחנו לא ממליצים".

באיזה שלב אתם נמצאים?
"בשלב הראשון, שבו הפלטפורמה הפנסיונית מציעה מידע חינמי מגוון – החל מתשואות לכל התקופות ועד לדירוג חכם של כל מסלולי ההשקעה של כלל היצרנים. בשלב השני, שאותו נשיק בקרוב, תפעל סוכנות דיגיטלית בבעלותנו, בכפוף לקבל רישיונות. הסוכנות הזו תאפשר ללקוח לקבל את כל המידע – מהמסלקה ועד לביטוח, לנתח את הנתונים ולבצע את כל מה שסוכן ביטוח אנושי מספק. בנוסף, יש לנו מערך שירות שיפעל 24/7 כדי לתת מענה לכל שאלה. אתה תקבל את כל המידע המפולח והמשווה, וכך תוכל לקבל החלטה מושכלת".

אתה שותף בבית השקעות. האם אתה לא יורה לעצמך ברגל?
"היצרנים, כמונו וכמו מתחרינו, לא ייפגעו. הם עובדים איתנו. ההשפעה תהיה על אנשי הביניים. הם חייבים להבין שאי אפשר לעצור את הטכנולוגיה".