"הפינטק עובר להיות מותאם אישית ועם הרבה AI"

הפינטק הוא אחד התחומים החדשניים יחסית: הוא פרץ לפני כעשור, ויחד עם הבנקאות הדיגיטלית הולך וכובש את העולם הפיננסי. המגזר הזה הופך יותר ויותר טכנולוגי ככל שעובר הזמן ובהתאמה, הוא מאמץ טכנולוגיות חדשות שנכנסות לשוק, וכאלה מתפתחות – כולל כלי AI ו-GenAI.

"הטכנולוגיות בתחום הפינטק מתפתחות בקצב מרשים והשוק הפיננסי, שנחשב ליותר מסורתי, לומד לאמץ אותן", אמר גבי דיאמנט, מייסד משותף ומנכ"ל חברת הפינטק ברידג'ווייז, לאנשים ומחשבים. "אנחנו רואים שימוש הולך וגובר בבינה מלאכותית ובאוטומציה כדי לייעל תהליכים, לשפר את חוויית הלקוח ולהפוך את המערכות לאמינות ויעילות יותר. השימוש ב-AI מאפשר לנתח כמויות עצומות של נתונים בזמן אמת, לזהות תבניות ולהגיב במהירות – דבר שמאפשר לקבל החלטות בצורה מושכלת ובטוחה יותר. אני מאמין שבעתיד הקרוב נראה שכלי AI יתמזגו בכל רובדי השירותים הפיננסיים, ויאפשרו חוויית משתמש מותאמת אישית ברמה גבוהה מאוד. לשם הולך התחום הזה".

מהן המגמות הטכנולוגיות בתחום הפינטק?
דיאמנט: "הפינטק הופך להיות יותר ויותר תחום מותאם אישית, עם התמקדות בחוויות לקוח שמשלבות שירותים דיגיטליים לצד אינטראקציה אנושית, במידת הצורך. מלבד המגמה הבולטות של שימוש נרחב בבינה מלאכותית וצ׳טים כדי לשפר את חוויית המשתמש, יש בעולם הפינטק גם התקדמות משמעותית בתחום הסייבר ואבטחת המידע, כחלק מניסיון להגן על המידע האישי והכספי של המשתמשים. בנוסף, יש עלייה בשימוש במערכות מבוססות בלוקצ'יין, שמאפשרות ביצוע עסקאות מאובטחות ושקופות יותר".

עד כמה הפינטק מחליף את האמצעים המסורתיים של המגזר הפיננסי?
"הפינטק כבר משנה בצורה משמעותית את הדרך שבה אנשים צורכים שירותים פיננסיים. כיום, יש לנו גישה מהירה ונוחה יותר לשירותים פיננסיים, ללא תלות בבנק או בסניף פיזי – דבר שמאפשר יותר גמישות ללקוחות. עם זאת, אני מאמין שהמגזר הפיננסי המסורתי לא ייעלם, אלא יתאים את עצמו לשינויים ויעבוד בשיתוף פעולה עם הפינטק, שהוא יועצם באמצעות כלים טכנולוגיים".

זה כבר קורה?
"כן. אנחנו עדים לתהליך שבו מוסדות פיננסיים מסורתיים מאמצים טכנולוגיות פינטק מתקדמות כדי לספק חוויות טובות יותר ללקוחות, ואני מעריך שבסופו של דבר יהיה שילוב בינו לבין העולם הפיננסי המסורתי".

שלושה כלים מבוססי AI למגזר הפיננסי

ברידג'ווייז היא חברת יעוץ השקעות לעולמות המניות וניירות הערך. הטכנולוגיה שלה נשענת על שלושה כלי בינה מלאכותית שהיא פיתחה: הראשון הוא מערכת של אלגוריתמים שמשתמשים בלימוד מכונה כדי לנתח נתונים עדכניים והיסטוריים של מעל ל-20 שנה אודות מטריקות, מדדים וקורלציה של תנודות מחירים. הכלי מנתח יותר מ-50 אלף ניירות ערך ומספק לכל אחד מהם ציון ביצועים בזמן אמת. השני הוא כלי בינה מלאכותית יוצרת, שמבוסס על מודל שפה קטן שיוצר דו"חות פשוטים להבנה עבור כל נכס פיננסי – ובעברית. שיטה זו מספקת ניתוח והמלצות באיכות גבוהה, ומציעה מידע מקיף ובדיקה יסודית של ביצועי המניה של כמעט כל חברה שנסחרת בבורסה היכן שהוא בעולם. הכלי השלישי הוא מודל שפה גדולה (LLM), שמאומן כדי לשמש כממשק שיחתי מבוסס בינה מלאכותית, על מנת לגשת למערך הידע של ברידג'ווייז ולתחקר אותו בצורה פשוטה ואינטואיטיבית.

מה האספקטים המשפטיים בפעילותכם? אם אתם מייעצים לגבי מניה כלשהי והייעוץ מתברר כלא טוב, אתם עלולים להיתבע.
"לא, מכיוון שהשירות שלנו הוא בגדר המלצה אובייקטיבית, שלא מתייחסת למאפיינים של המשתמש. אנחנו מנגישים מידע על מצב המניה ועל החברה, למשל מצבה הכספי כפי שהדבר בא לידי ביטוי במאזן ובדו"חות החברה שלה, שינויים מבניים, אם יש כאלה, ומדדי ESG (סביבה, חברה וממשל תאגידי – גב"ז). אנחנו מספקים מידע רלוונטי, ניתוחים והמלצות ללקוחות שלנו, ובעזרתו הם יכולים לקבל החלטות מושכלות אם להשקיע או לא להשקיע במניה או בנייר ערך כלשהו. ההחלטה הסופית היא של הלקוח ושלו בלבד".

פינטק – אחד התחומים המתפתחים בעולם הטכנולוגיה. צילום: ShutterStock

אתם למעשה חברת יעוץ פיננסי, וחברות יעוץ פיננסי צריכות להצטייד ברישיון. איך אתם בהקשר זה?
"אנחנו לא מעניקים יעוץ פיננסי, אלא פועלים בעולם יעוץ ההשקעות. אנחנו פועלים במדינות ברחבי העולם והשירות שלנו ניתן ב 17 שפות שונות. אנחנו דואגים לכך שהפעילות שלנו מתבצעת על בסיס החוק ועל בסיס המבנה המשפטי ההשקעתי והרגולטורי בכל מדינה שבה אנחנו פועלים".

מהם האספקטים הטכנולוגיים של הפתרון שלכם?
"הפתרון שלנו, Bridget, מושק בימים אלה בישראל, בקרב לקוחות מוסדיים ראשונים, בהם בנקים ופלטפורמות מסחר. זאת, לאחר שהשירות קיבל אישור רגולציה בארץ מהרשות לניירות ערך. הוא צפוי להיכנס בחודשים הקרובים לשווקים נוספים שבהם פועלת החברה ברחבי העולם.

הטכנולוגיה שלנו מבוססת על כלי בינה מלאכותית שתוכנן במיוחד עבור עולם ההשקעות, המשלב את הגמישות, הנוחות והיכולות של צ'טים עם מודל שפה גדולה ועם היכולת לסייע לכל משקיע, מקצועי או חובב, להפוך למומחה פיננסי בשוק ההון. בשונה מצ׳טים בסגנון ChatGPT, אנחנו מציעים תובנות השקעה התואמות לרגולציה, שכוללות המלצות קנייה/מכירה ספציפיות עבור מניות – ככלי חיוני למי שמחפש יעוץ אמין במגזר הפיננסי.

המערכת שלנו מסוגלת לעבד מגוון רחב של נתונים מהשוק ולספק תובנות מעמיקות על מגמות מחקר, חדשנות טכנולוגית והתפתחויות בשוק ההון. בשונה מהניתוח הכללי של ברידג'ווייז, הניתוח של Bridget פועל כצ׳ט עם ממשק שפה חופשית, שנותן מענה פרטני ומדויק לשאלה הספציפית הנשאלת, תוך שהוא מתמקד בנתונים הרלוונטיים בשוק ומספק כלים ייעודיים למשקיעים, יועצים ואנליסטים בתחום. ניתוח ה-AI של Bridget לא רק מספק תמונה רחבה של השוק הפיננסי, אלא מציע גם תובנות מפורטות אודות התפתחויות ספציפיות בשוק ההון הגלובלי".

מה המודל העסקי של החברה?
"ההכנסות של ברידג'ווייז מבוססת על מכירת רישיונות לשימוש בפלטפורמה שלנו לפעילים בשוק ההון. זה כולל בנקים, חברות ברוקרים, חברות השקעה ועוד".